Беспроцентные кредиты для малого бизнеса

Развитие малого бизнеса начинается со стартового капитала. Накопление необходимой суммы без сторонней помощи занимает не менее двух, а иногда и пяти – шести лет. Приблизиться к владению собственной компанией поможет кредит на развитие малого бизнеса. Выбор кредитора зависит от наличия бизнес-плана, выделенных целей кредитования и перспектив развития бизнеса, детальнее можно ознакомиться по адресу https://www.vlbb.ru/biznesu/kredity/

Банковские кредиты малому бизнесу

 Для успешного оформления займа необходимо заранее подготовить бумаги, свидетельствующие об официальной регистрации ИП. Кредитующей организации понадобится бизнес-план и определенная цель кредитования: закупка оборудования, погашение налогов или старт нового дела. Бизнесмену стоит позаботиться об обеспечении займа. Получатель займа оформляет залог на движимое и недвижимое имущество, или прибегает к помощи поручителей.

Виды действующих программ льготного кредитования

Программа

Размер кредита

Срок действия льготной ставки

Кто выдает

Процент по кредиту

Программа льготного кредитования МСП

От 500 тыс. до 2 млрд рублей на инвестиционные цели или до 500 млн рублей на пополнение оборота

Инвестиционного кредита — до 10 лет; оборотного — до 3 лет

Банки — участники программы

До ключевой ставки Банка России плюс 2,75 п. п

Программа государственной поддержки МСП

До 5 млн рублей

До 3 лет

Государственные МФО

От 0,5 до 2,5 ключевой ставки Банка России

Программа стимулирования кредитования МСП Корпорации МСП

От 3 млн до 1 млрд рублей (максимальная сумма кредита в рамках этой программы до 4 млрд рублей)

До 3 лет

Банки — партнеры Корпорации МСП

От 9,1 до 10,1%

Программа льготного кредитования МСП

С 2020 г. в Постановлении предусмотрены определенные изменения. Согласно новым правилам, льготный кредит для малого бизнеса, полученный ранее по рыночной ставке, может быть рефинансирован по 8,5%. Нововведения касаются займов, размером от 3 млн. ₱. Они должны быть направлены на инвестирование.

Кроме того, программа дополнена новым видом займа — на развитие предпринимательской деятельности. Бизнесмены смогут получить до 10 млн. ₱ сроком до 5 лет по ставке до 9,95% в год.

В отношении данных видов займов предусмотрены упрощенные требования. В том числе они связаны с отсутствие следующих ограничений:

  • по видам деятельности;
  • по налоговым задолженностям.

Остаются прежними условия выдачи займов на следующие цели:

  • пополнение оборотных средств — от 500 тыс. до 500 млн. ₱ на срок до трех лет;
  • с целью инвестиций — от 500 тыс. до 2 млрд. ₱ на срок до 10 лет.

На основе решения Совета директоров, корпорация МСП объявила о начале приема заявок о допуске к отбору банков — участников программы. Заявления принимают с 13 апреля по 6 мая 2020 года.

Программа государственной поддержки

Если необходима небольшая сумма для развития или молодым предпринимателям на открытие бизнеса с нуля, то можно обратиться государственные МФО своего региона. Эти микрофинансовые организации участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают займы по небольшим ставкам.

Также на помощь по этой программе могут рассчитывать самозанятые (до 1 млн рублей).

Госпрограмма стимулирования кредитования

По этой программе льготная ставка будет только на 3 года, но сам кредит можно взять на больший срок (через три года ставка может поменяться).

Программа стимулирования кредитования с участием государственных МФО

В этом случае микрофинансовая организация получает кредит в банках-партнерах Корпорации МСП. Затем выдает займы предпринимателям (ставка не будет превышать 14,4% годовых).

Также можно обратиться в коммерческие МФО (это могут быть, к примеру, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого бизнеса). Ставку и другие условия необходимо будет уточнять в каждой такой организации отдельно.

Кто и на какие цели может получить кредит

В перечень юридических лиц и других субъектов МСП, подходящих под условия льготного кредитования, входят:

1. Предприятия из экономических отраслей, требующих поддержки по Постановлению Правительства РФ № 696 от 16 мая 2020 года (в редакции от 11 июля 2020 года). Сюда относятся производства мебели, одежды, бытовой электроприборов, металлической фурнитуры, инвалидных колясок, посуды из стекла и хрусталя и др.

2. Социально ориентированные НКО из соответствующего реестра (по Постановлению Правительства РФ № 685 от 15 мая 2020 года).

3. Фирмы, ведущие деятельность из перечня пострадавших от последствий пандемии отраслей. Список их видов установлен Постановлением Правительства РФ № 696 от 16 мая 2020 года (в редакции от 11 июля 2020 года) и включает в том числе компании из транспортной отрасли, санатории и курорты, музеи, зоопарки, кинотеатры, турагентства, организации дополнительного образования, химчистки и салоны красоты, стоматологии, магазины розничной торговли, издательства книг, газет и журналов.

4. Индивидуальные предприниматели, имеющие в штате наемных работников. На дату обращения компания должна вести деятельность. Для предприятий малого и микробизнеса допускается указывать вид деятельности по ОКВЭД, подходящий под определение кризисного, в качестве дополнительного. Для остальных организаций он должен являться основным. Информация должна быть достоверной на 1 марта 2020 года.

Также из полученной суммы можно будет оплатить коммунальные услуги, которыми пользуется предприятие, аренду торговых и складских площадей, авансы поставщикам и подрядчикам, покупку требуемых для производственной деятельности материалов и товаров.

Строго оговаривается, что заемные средства нельзя выделять на организацию благотворительных акций, выплату дивидендов, выкуп собственной доли или акций в уставном капитале.

c8ae2760d0d723c248f56bda5676b385.jpeg

Кредиты от Сберегательного банка

Сберегательный Банк России предоставляет предпринимателям широкую линейку услуг по кредитованию на различные цели, в том числе кредит малому бизнесу от сбербанк на выгодных условиях.

Для пополнения оборотных средств

Представляемые банковские услуги оптимальны для случаев, когда предприниматель испытывает нехватку денег для оборота. Сбербанк предлагает кредит на развитие бизнеса малым и большим предприятиям, ИП и ООО.

Бизнес-Оборот Данный вид целевого кредитования предназначен для следующих целей:

  • закупка материалов для производства (в том числе, сырья);
  • текущие расходы;
  • взносы на участие в конкурсах и тендерах.

Также данная услуга может быть использована для рефинансирования долга перед сторонними банками. Предоставляется предприятиям с максимальной выручкой 400 млн. руб. в год. Особенностью услуги является увеличенный срок пользования займом – до 4 лет.

Важно! Этот и все последующие кредиты можно оформить в режиме онлайн.

Экспресс-Овердрафт Краткосрочный заем (до 1 года) для погашения срочных платежей. Максимальная выдаваемая сумма – до 2500000 рублей, выдается без наличия поручителей.

Бизнес-Овердрафт Отличие от предыдущей услуги – можно получать кредитование до 17 млн. рублей под меньшие проценты. Такая услуга больше востребована юрлицами — обычно в форме ООО.

Бизнес-Контракт Хороший вариант для получения заемных средств для исполнения контрактов по закупкам для государства или по контрактам с зарубежными партнерами. Условия кредита:

  • срок до 3 лет;
  • сумма – до 600 000 000 рублей;
  • ставка – 11%.

Эту услугу также можно использовать для рефинансирования, но только по указанным направлениям.

Доверие, Бизнес-Доверие

  • «Доверие» – от 100 000 под 16%, дополнительно можно оформить кредитную карту со льготным периодом.
  • «Бизнес-Доверие»– от 80 0000 под 12%.

Экспресс-Залог С помощью этой услуги можно профинансировать текущие производственные задачи под залог имущества. Достоинствами кредита, который можно взять на 4 года, являются:

  • повышенная сумма (до 5 000 000);
  • сниженная процентная ставка.

Подтверждения направлений расходования средств не требуется, деньги могут быть потрачены на любые цели, в том числе на приобретение недвижимости.

Для приобретения недвижимого имущества

Для поведения финансовых операций такого рода предназначены виды кредитования, описанные ниже.

Бизнес-Инвест Долгосрочный (до 10 лет) кредитный продукт. Предназначен для финансовых вложений в строительный бизнес, готовую недвижимость или ее ремонт. Максимальная сумма лимитируется наличием у потребителя залоговых средств (стоимостью имущества, принадлежащего обществу с ограниченной ответственностью). Кредит также может быть использован для рефинансирования долга, в том числе перед лизинговыми организациями.

Бизнес-Недвижимость. Этот кредит также рассчитан на возврат в течение 10 лет и выдается предприятиям и индивидуальным предпринимателям с максимальной выручкой не более 400 млн. рублей в год. Решение об одобрении выдачи принимается с учетом специфики коммерческой деятельности клиента.

Бизнес-проект. Этот продукт позиционируется банком, как долгосрочный – 120 месяцев. Взять заем можно на покупку недвижимого имущества, однако, он может быть использован для расширения производства, модернизации старого или создания стартапов. Выдается резидентам РФ с годовой выручкой не более 400 млн. руб. Сбербанк предоставляет консультационное сопровождение в качестве поддержки предпринимательства в течение всего цикла реализации проекта.

Экспресс-Ипотека. Этот кредит от Сбербанка предназначен для небольшого бизнеса — для ип с выручкой до 60 млн. рублей или физических лиц и позволяет приобрести недвижимое имущество (коммерческое или жилое) по ипотечной схеме. Условия использования продукта:

  • срок до 15 лет;
  • сумма до 10 миллионов.

Дополнительного залога при оформлении кредита банк не требует.

Приобретение оборудования

Для данной цели предусмотрен кредит «Бизнес-Актив». На средства, полученные по линии этого банковского продукта, можно купить транспорт, оборудование, профинансировать его пуск и наладку, страховку. Его особенностью является кредитование под залог покупаемого оборудования. Кредит может быть выдан на срок до 12 лет.

Сроки кредитования

Государственная поддержка во главе Корпорации МСП подразумевает выдачу средств на срок до 3 лет. Это не значит, что займ будет ограничен этим периодом. Вы можете получить средства даже на 10 лет, в зависимости от вида программы и политики банка. Но при этом, срок государственной помощи будет распространяться максимум на 3 года.

Как только 36 месяцев закончится, вы станете выплачивать проценты согласно кредитному договору без каких-либо льгот. Это условие не распространяется на предпринимателей, которые оформляют средства напрямую от банка. За весь период возврата долга пункты договора не изменятся, а платить вы будете один и тот же (изначально оговоренный) платёж.

Также банки готовы идти навстречу предпринимателям, что выражается в составлении индивидуального графика погашения. В нём можно прописать отсрочку внесения первого платежа. Соответственно, срок возврата долга будет перенесён на более позднее время. За этот период вы сможете реализовать свои бизнес-идеи и подготовить сумму для первого взноса.

Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка

Первое преимущество – вариативность. Сбербанк – крупнейший банк России, поэтому он может позволить себе множество разных программ, нацеленных на разных предпринимателей (сейчас у него больше 10-ти предложений). Каждый найдет что-то, что подходит конкретно его бизнесу.

Второе преимущество – качество обслуживания (как ни странно). За Сбербанком закрепилась не самая хорошая репутация, когда дело касается обслуживания, но это вызвано в основном проблемами с обслуживанием физических лиц. Когда нужно помочь юридическому лицу, банк реагирует куда быстрее и качественнее.

Третье преимущество – дополнительные услуги. Банк предоставляет рефинансирование, быстрое получение банковской гарантии, факторинг, программы стимулирования и другие полезные опции.

Список документов

Первое, что от вас потребуют в банке — заполнить анкету на получение кредита. Она может быть заполнена как заемщиком, так и сотрудником банка в присутствии заемщика. Не забудьте взять с собой оригинал паспорта гражданина РФ. Ксерокопия документа не подойдет.

Затем банковский специалист рассмотрит заявление и посетит ваше предприятие для проверки. Здесь потребуются следующие документы:

  • лицензия на осуществление определенного вида деятельности (если она необходима);
  • свидетельство о разрешении строительных работ (если такие ведутся);
  • документы, подтверждающие право законного использования помещений, задействованных в бизнесе (договор аренды, свидетельство о собственности или другие);
  • отчетность из бухгалтерии на последнюю дату (должна быть принята налоговой);
  • справка об уплате налогов;
  • документы, подтверждающие наличие выручки и товарно-материальных ценностей.

После этого заявка будет одобрена. Если вы ИП,то на момент выдачи заемных средств потребуется только выписка из ЕГРИП. А вот юридическим лицам предстоит снова собрать пакет документов:

  • свидетельство о регистрации предприятия;
  • Устав предприятия;
  • протокол собрания участников или иной документ, подтверждающий назначение единоличного исполнительного органа;
  • лист ЕГРЮЛ;
  • документ об избрании Совета директоров (если есть);
  • Документ об одобрении крупной сделки членами Совета директоров;
  • приказ о назначение главного бухгалтера;
  • выписка из списка членов акционерного общества (должна быть выдана не ранее, чем за 30 дней до получения кредита);
  • решение об учреждении юридического лица;
  • корпоративный договор или письмо об его отсутствии.

Негосударственная поддержка

Такую поддержку начинающим предпринимателям часто оказывают фонды, которые действуют при инвестиционных компаниях, банковских организациях, либо при финансово-промышленных группах.

Данные фонды выделяют средства на развитие перспективных отраслей, которые интересны именно с коммерческой точки зрения. В частности, речь идет об инновационных технологиях и сельском хозяйстве.

Такая помощь предоставляется в 2 видах:

  • Безвозвратно, но с выполнением ряда требований;
  • Как беспроцентный займ, который нужно будет вернуть.

В обоих случаях, получателя средств определяют с помощью проведения конкурсного отбора. Вы подаете заявку и пакет нужной документации, все это рассматривает специальная комиссия.

Оцените статью:
Оставить комментарий
Adblock
detector